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人民币贬值风险不容忽略海外置业投资刻不容缓

发布于：2015-08-20 16:18:00 来源：欧洲网

今天，欧洲网分享来自欧洲网的“人民币贬值风险不容忽略海外置业投资刻不容缓”，希望大家喜欢。

继6月起，国内股市大跌之后，上周人民币汇率也出现了急降，金融市场连续遭受重创。外汇交易中心8月17日最新数据，人民币兑美元即期汇率报6.3947，较上个交易日微跌29个基点，人民币即期汇率近5个交易日累计贬值2.98%。

对于人民币汇率是否只是一次性的调整还是会呈现趋势性贬值，市面上众说纷纭，但汇率风险，是全球投资者都需要注意的主要风险之一。目前市面上虽然有各种专业应对方法，例如掉期，期货等等，但最简单有效的方法就是做好资产配置。除了参与投资不同资产类别外，也要注意货币分配，而其中很多人忽略了海外房产这一重要类别，它既能够降低金融市场风险、增加投资整体回报率，又能够有助于分散货币风险。

人民币黄金十年或许结束 富豪纷纷购置海外资产

有观点说人民币贬值的根本原因，是因为出现了明显的高估。例证可以从以下五个方面显示：第一、近年来,来华的国外游客停止了增长，而中国人出国购物越来越疯狂；第二、外资流入增速接近于零，而中国资本走出去正成为大趋势；第三、出口出现了下降；第四、外资制造业开始撤离中国；第五、中国制造业在国际市场竞争力日益下滑。国家统计局刚刚公布的7月份的出口状况不佳，超出了此前的预计，也被推测是这次人民币贬值的直接诱因。但从全球经济总体来看，人民币贬值确实是必然的结果，美国货币政策从去年开始已经开始传言要退市加息，预测年底利率上升可能性很大，此消息导致美元频频升值，与此同时牵动欧元、日元兑美元汇率大幅贬值10%-20%之间，但人民币兑美元汇率基本没变，偶尔小有升值，所以人民币汇率在过去一两年间实际上升值了15%以上，也导致贸易竞争优势减少。如果人民币贬值可以帮助企业提高竞争力、增加出口贸易机会，那么出口贸易可为我国带来的好处大于资金流出所带来的弊端，人民币贬值也未必是件坏事。

过去十年是人民币的升值黄金期，自2005年7月21日汇率形成机制改革起，截止2014年底，人民币兑换美元汇率累计升值超过35%，以至于带动各项海外消费以及海外投资，进入“出海”火爆阶段。出国旅游、留学、海外购物，甚至投资移民，每年中国人财富出海的总金额都在大幅增加。海外置业投资更是以“抄底”为由吸引大批中国富豪到各国大手笔购置商业地产、酒店地产、住宅地产及综合性房地产项目。尤其是近年来风头更劲的万达、绿地、碧桂园等国内地产界龙头争相开展海外房地产项目。香港富豪李嘉诚一向以投资眼光独到而闻名，这几年他大量抛售国内资产，大力购入欧洲、尤其是英国资产，最近更是加速抛售中国一线及重点城市商业地产，加快资金注入欧洲。

在众多欧洲国家房地产市场中，英国房产是非常热门的选择。2014年上半年中国海外投资就达到了54亿美元，比2013年同期上涨了17%。虽然其中40亿属于商业物业投资类，但增幅最大的是在住宅板块，耗资15亿美元，同比增长84% （见图一）。与各国主要货币相比, 英镑近年汇率相对稳定，英国经济也在欧洲各国中表现最为出色，而且受欧洲整体经济影响小，短期加息风险不大，英镑汇率预计可维持其近年的窄幅波动。

图一 2014年上半年中国海外投资情況

海外置业投资流动性强，有利于抵抗通货膨胀

很多投资者都知道， 优质的房地产，是有效抵抗通货膨胀风险的投资方式。特别是近年来表现强劲的英国房产，其刚性需求强烈，据报告预测，从2008到2033年，英国每年平均新增住房需求达到23万套。这主要是因为富有的英国，每年正在吸引数以万计的移民从世界各地来寻找机会，英国的人口在过去的十几年间由5,000多万升至6,000多万，再加上欧盟的关系，成员国的居民可以随意到其他成员国工作生活，作为成员国之一的英国，由于经济上较为稳定，近年有更多从经济困难的欧洲国家蜂拥而来找工作的欧盟移民，这些都加大了英国对于住屋的需求。英国房产购买手续相对容易，市场价格透明度高，买卖操作程序，变现能力强，也是英国的二手房市场活跃的重要原因。

图二：伦敦住宅房产供不应求

而过去的历史经济发展证明，优质的房产是避免个人资产在通货膨胀下贬值、资产缩水的最佳投资工具，有利于实现资产保值增值的目的。

如果投资者对于英镑汇率变化有所担忧，但又有兴趣投资英国房产，建议可尽量透过银行贷款取得最多比例的贷款，然后把房产放在市场上出租。拿每月收取的英镑租金，用作抵销部分或全部贷款月供，变成一个「自然对冲」的投资操作，从而减低一次性兑换外帀所需要承受的投资风险。

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宜信财富海外置业最新上线的启德布鲁克山庄由英国上市房地产商伯克利集团开发，属于伦敦地区极具投资价值的社区。

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【英国启德布鲁克山庄项目亮点】

（1）供需方面：英国本地房源供不应求，刚性需求持续增长，租房率攀高。

（2）位置方面：位于东伦敦3区，泰晤士河南岸，55公顷绿地环绕。15分钟到达伦敦市中心，紧邻伦敦金融城生活圈， 交通便利，极具升值空间。

（3）选择方面：公寓、联排别墅任选，高标准精装，自住投资两相宜。999年产权、2015-2017年陆续交房。

（4）投资机会：44万英镑起，首付仅需10%，可贷款购房，杠杆放大投资收益，投资潜力巨大。

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文章数据来源：中国证券网及《英国置业入门》

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