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经济时评：大数据防诈骗威力无穷

发布于：2015-06-23 07:03:00 来源：人民日报

今天，欧洲网分享来自人民日报的“经济时评：大数据防诈骗威力无穷”，希望大家喜欢。

大数据防诈骗威力无穷（经济时评）

沈 寅

希望越来越多的银行行动起来，进一步互联互通，对涉嫌诈骗的身份证所开立的各个银行账户进行联手布防，从而更好地保护民众，遏制诈骗

作为一个没啥贪心且严谨的人，我一直把自己列为不易受骗人群。可仍有一次经历让我记忆深刻。

那是有一年春节前夕，火车票还没有着落，只能上网去找二手票转让。联系上一个人自称是火车站内部员工，于是，约在火车站见面取票。下午到火车站后，忽然接到对方电话，说自己临时和同事换班了，现在要在窗口卖票，我直接去拿钱给他不方便，会被同事看到，问我，能否先把款打给他，然后我再去窗口拿票。

当时觉得对方要求很合理，就到旁边的银行填起了单子，边填边打电话找他确认账号。这时，一个银行工作人员走来提醒我，小心，给陌生人汇款可能上当。我还很大意地摆摆手说，不会不会。不过，等我填完冷静下来一想，还真有可能是个骗局呀。最后，我假装汇款成功，去指定窗口找票后，骗子电话就再也打不通了。

回过神来揣摩，这个骗局很好地利用了人的心理，如果不是工作人员提醒，钱肯定就被骗走了。

那么，该如何让骗子不再猖獗？

能否从账户追查到骗子？现实是，有难度。目前，由于不少骗子通过窃取公民身份信息办理银行卡，且一个身份证可以在多家银行开卡，仅仅通过账户，无法追踪到骗子本人。

能否冻结账户，堵住骗钱的渠道？一般来说，警方可以在接到报案以后，再到银行将涉嫌诈骗的账户冻结。但是，有时候警方接到报案后，银行已经下班，无法通过正常法律手续冻结账户，还有时，等上当者反应过来，已经过了好几天。所以，涉案资金最终还是可能被骗子转走。

不难看出，诈骗多发，与应对手段匮乏有直接关系。当前，信息诈骗已形成了黑色产业链，在深圳一起特大诈骗案中，仅在一个作案人处就搜到2000多张银行卡。

不过，困难再多，都多不过办法。在大数据时代，一切行为都会留下痕迹。工行建立的外部欺诈风险信息系统，利用大数据优势，直接在转账环节就对嫌疑账户和涉案账户进行提示，可以直接阻断骗局，有利于保护民众。

我们希望看到越来越多的银行都行动起来，通过类似的手段和机制来遏制骗局。并且，银行还可以进一步互联互通，建立更高层次的覆盖全银行系统的黑名单制度，一个身份证账户虽然可以开几百张银行卡，但是，只要他在一个银行上了涉嫌诈骗黑名单，其它多家银行就应该对这个身份证所开账户进行联手布防。一旦如此，将对信息诈骗起到更大的遏制作用。我们相信，在今天这个大数据时代，骗子再厉害，也翻不出“大数据”的手掌心。

《 人民日报 》（ 2015年06月23日 10 版）

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