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2014-05-14
哈尔滨银行发布防范非法金融活动典型案例
发布于：2023-11-07 10:14:00
来源：综合
今天，欧洲网分享来自综合的“哈尔滨银行发布防范非法金融活动典型案例”，希望大家喜欢。
近年来，不法分子借助电信、网络、短信等实施诈骗犯罪，作案手法不断翻新，案件呈高发态势，对金融消费者的资金安全造成极大威胁。为提升金融消费者教育宣传工作质效，帮助广大金融消费者提高金融安全意识，依法维护自身权益，哈尔滨银行整理发布金融消费者权益保护典型案例，旨在通过真实的案例提示广大金融消费者时刻提防各种诈骗陷阱，防范非法金融活动，全面筑牢金融防线，依法维护消费者合法权益。
典型案例1：主动监测可疑交易，帮助客户避免资金损失。
为坚决遏制电信网络诈骗犯罪快速上升势头，守护消费者资金安全，哈尔滨银行加强科技支撑、强化预警防范，上线中国银联风险监控系统，对异常交易进行监测预警，有效防范客户资金风险，荣获中国银联“2021－2023年度风控产品优秀应用奖”。近期，哈尔滨银行通过中国银联风险监控系统监测到一笔可疑交易，客户张先生通过个人电脑进行境外自助消费98元，该笔交易行为与客户常规操作不符，触发预警。哈尔滨银行工作人员第一时间与客户取得联系，经沟通，客户回忆近期点击过一个关于保险方面的不明短信链接，确认该笔交易非本人操作，存在盗刷卡风险，工作人员立即指导客户紧急挂失，成功保护客户剩余资金近10万元。同时，提示客户保护好个人信息，尽快办理更换密码、挂失补卡等业务，必要时可采取报警处理。
典型案例2：高效识别可疑账户，警银联动成功堵截“爱心资金”。
2022年3月下旬，客户张先生来到哈尔滨银行香坊支行某营业网点咨询办理手机银行转账业务，在指导客户操作过程中，工作人员发现转账画面提示“账号类型涉嫌违法”，工作人员立即提示客户，客户表示这是一个“慈善机构”，自己大病初愈，为感谢社会，献上一份爱心，在网上查找到该慈善账户。工作人员察觉到该账户可能涉嫌电信诈骗，立即在国家企业信用信息公示系统查询，结果显示并无此基金会，工作人员将查询结果告知客户，并耐心劝阻客户，同时报警处理。哈尔滨市公安局香坊分局六顺街派出所接到报案后，立即派两名民警赶往银行营业网点核实情况，经民警与银行工作人员的耐心劝解，客户意识到这是一起诈骗行为，立即停止转账，成功堵截客户资金10万元。
典型案例3：揭秘冒充公安机关诈骗套路，守护客户资金安全。
2023年9月中旬，张女士来到哈尔滨银行牡丹江分行某营业网点要求取出大额现金，工作人员提示其大额取款需提前预约，并询问其取现用途，张女士听后神色异常，支支吾吾不肯说明情况。经工作人员耐心询问，张女士才小心地告诉工作人员，近日她频繁接到“公安局”工作人员电话，称她的身份证被冒用，在某银行开立银行卡并涉嫌洗钱，银行卡存在支付风险。“公安局”工作人员通过发送在公安局工作的视频以及工作证来证明事情的真实性，取得了张女士的信任，以需要核实登记个人身份信息、银行卡信息为由，让张女士将个人信息、银行卡卡号及支付密码告诉他，并要求张女士将所有资金存入指定银行卡。工作人员意识到张女士已遭到电信诈骗，立即劝阻并报警，在警方的协助下，成功拦截了这起电信诈骗案件，保障了张女士的资金安全。同时，工作人员结合典型案例，向张女士讲解了网络诈骗的特点和危害，张女士表示“以后一定提高警惕，若再遇到此类情况，第一时间报警处理”。
典型案例4：警惕诈骗手法翻新，提示客户提高防范意识。
2022年末，客户张先生来到哈尔滨银行天津分行某营业网点，要求将自己名下5万元的定期存单提前支取，转给他人账户。工作人员在办理业务时，注意到存单是3年期，还有一个多月就到期，于是告知客户提前支取将会损失定期利息，但张先生表示家里有急事需要用钱，儿子在外地读大学，昨天晚上收到一条短信，说儿子在酒吧与人发生争执，把人打伤，自己的手机在斗殴中丢失，借用同学手机和家里联系，现急需用钱解决问题，让张先生把钱汇到同学账户。起初张先生怀疑过事情的真实性，但给孩子打电话确实关机，因心急就赶来银行转账。工作人员当时意识到此情况类似电信诈骗案件，帮助张先生分析事情的可疑之处，同时立即上报主管行长，经分、支行研判，启动应急预案并报警。最后在公安机关的帮助下，张先生与儿子取得联系，得知儿子并未与人发生斗殴，手机因不小心摔坏了拿去维修故关机，此时张先生得知被骗，立即停止转账，避免损失。
典型案例5：解析刷单返利诈骗陷阱，提示客户切勿贪图小便宜。
2023年6月下旬，唐女士携带身份证和银行卡来到哈尔滨银行成都分行某营业网点，称有一笔9000元的紧急款项只能使用手机银行转出，否则将成为“失信人员”，因此申请开立手机银行。工作人员在询问具体转账用途时，对方回答含糊不清，于是工作人员告知客户开立手机银行需进行真实用途核实，客户才说明了其参与网上拉人关注商铺公众号刷单返利活动。工作人员意识到对方可能参与网上虚假刷单业务，此笔汇款很有可能为先行垫付的刷单资金，立即向当地派出所报案。在此期间，客户一直用手机与他人发消息保持联系，表现非常急迫且情绪愈加激动，发现不能成功转账后便自行离开营业网点。后续工作人员了解到民警已联系唐女士，向她讲述了“刷单返利”诈骗形式和危害，唐女士已意识自己已落入诈骗陷阱，对哈尔滨银行发现客户被骗，成功拦截被骗资金表示感谢。
典型案例6：严格落实反洗钱要求，警银协作抓获电信诈骗团伙。
2023年10月中旬，哈尔滨银行佳木斯分行某营业网点接到两通大额取款预约电话，分别预约取款50万元和30万元，工作人员在接听电话时询问了客户几个问题，两位客户回答雷同，立即引起了工作人员的警觉。电话挂断后，工作人员排查发现两个账户中并没有余额，可能涉及大额资金快进快出，立即向当地公安机关提供可疑线索。公安机关根据线索展开调查，并于次日早上八点半，派出四名民警以便衣形式潜伏在银行营业大厅，随时准备抓捕。下午一点左右，可疑人员来到营业网点办理取款业务，民警对其跟踪并将团伙三人一起抓获。该地派出所对哈尔滨银行佳木斯分行为其提供办案线索表示感谢。警方表示，此次案件的成功侦破，得益于哈尔滨银行在日常工作中认真落实反欺诈、反洗钱工作要求，及时发现通过现金交易的可疑线索并报警，实现警银信息互补、通力协作、联合作战。
典型案例7：依托智能风控平台，成功打击非法买卖银行账户团伙。
2023年3月上旬，哈尔滨银行伊春分行工作人员通过哈尔滨银行统一智能风控平台，发现近10天内所辖铁力支行触发“夜间账户风险监测”模型和“公安冻结信息”模型的异常账户11户，其中肇东籍客户7户，伊春分行立即要求铁力支行开展核查工作。在核查过程中发现账户均为本人办理，账户非工资代发使用，但使用情况相似度极高，交易多发生在夜间，遂采取可疑账户管控、辖内风险提示、上报属地公安机关等系列措施。属地公安机关经侦查，反馈存在团体作案非法买卖银行账户情况，具体情况需进一步调查。同时，属地公安机关赞扬哈尔滨银行伊春分行详细分析客户交易特征、及时向公安机关提供可疑交易线索的主动出击行为，并于3月24日赠送哈尔滨银行伊春铁力支行锦旗以示鼓励。
据介绍，哈尔滨银行已成立反诈联席工作组，制定反诈管理机制，从防范金融风险的角度有序推进电信网络诈骗“资金链”治理工作，反诈成效显著，荣获黑龙江省“2022年度反诈工作先进单位”。持续加大金融知识宣教力度，探索创新金融知识宣教新形势、新方法、新渠道，被国家金融监督管理总局黑龙江监管局评为2023年银行保险机构“3·15”消费者权益保护教育宣传周活动优秀组织单位。
下一步，哈尔滨银行将继续加大反诈防骗宣传力度，持续优化风险监测模型，高度重视交易风险防范，从技术层面夯实风险管理基础，织密风险防控网，坚决守护好广大金融消费者的“钱袋子”，努力营造良好的金融环境。
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